汽車金融的常見險情與定位器應(yīng)對機制

隨著互聯(lián)網(wǎng)和汽車金融的相互滲透，以及各領(lǐng)域、各層次的不斷融合創(chuàng)新的境況下，汽車電商平臺、傳統(tǒng)汽車4s店，互聯(lián)網(wǎng)金融公司，主機廠金融公司都紛紛開始布局互聯(lián)網(wǎng)與汽車金融的領(lǐng)域。而這種群體性效應(yīng)讓汽車金融與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)聯(lián)合形成了趨勢，同時也讓這股趨勢逐漸站上了風(fēng)口，這種行業(yè)趨勢的張力以及規(guī)模化的效應(yīng)，將會繼續(xù)吸引著各路大規(guī)模的資金涌入以及其他資產(chǎn)的追逐。

但不管是互聯(lián)網(wǎng)汽車金融還是傳統(tǒng)的渠道金融，始終都離不開金融兩個字，而金融的本質(zhì)卻是風(fēng)險控制，從廣義來看汽車金融的風(fēng)險控制和傳統(tǒng)金融的風(fēng)險控制差異化較大，特別是汽車的流通渠道過于廣泛，而且變現(xiàn)效率高，使得風(fēng)險控制是一個很大的難題，就是經(jīng)驗再老道的車輛資產(chǎn)風(fēng)控從業(yè)人員，也會去借助各類科技手段進行車輛的風(fēng)險控制。

特別是在貸后管理，汽車定位器監(jiān)控系統(tǒng)已經(jīng)成了不可缺失的一部分。例如車輛借款人或者租賃人通常會在商務(wù)洽談的環(huán)節(jié)去填寫工作地址信息和居住地址信息。如果完成交易以后，我們從車輛監(jiān)控系統(tǒng)上看到車輛并未進入居住地區(qū)域和工作地區(qū)域的時候，我們就要對這類客戶的真實性進行審核，這是貸后第1步，也是關(guān)鍵性的一步。

其次，有些借款人或者是租賃人，在完成第1期還款或交費后，將車輛開出了合約中規(guī)定的行政區(qū)域，可以理解成開出某個市，開出了某個省。這時我們的貸后風(fēng)控人員需要第一時間通過電話方式和借款人或者是租賃人進行信息溝通，除了要了解到為什么會離開規(guī)劃的行駛區(qū)域，還要去鑒別它是否有惡意的行為意向，這也是危情預(yù)判的先覺動作。

最需要進行盯防和重點布控的，就是當(dāng)車輛進入了敏感區(qū)域或者長時間未行駛。敏感區(qū)域主要指的是二手車交易市場，汽車抵押典當(dāng)，多押點等，如果車輛在敏感區(qū)域內(nèi)停留時間過長，我們就需要警覺起來；如果只是路過，則時間就不會過長，無需重點監(jiān)控。

長時間未行駛是我們需要高度警覺的一個現(xiàn)象，因為正常情況下，借款人或租賃人拿到車以后會正常的行駛，如果我們從定位器監(jiān)控平臺上觀察到目標(biāo)車輛長期處于靜止情況下，貸后人員則需要立刻聯(lián)系車主并觀察車輛動向，查看車輛是否已經(jīng)進行多押處理。如果有條件可以對車輛進行現(xiàn)場勘查。

總之，互聯(lián)網(wǎng)汽車金融公司可以通過定位器監(jiān)控平臺及時發(fā)現(xiàn)車輛險情，做到早發(fā)現(xiàn)、早處理，如果遇到較為復(fù)雜的情況，可以聯(lián)系相關(guān)的部門進行協(xié)同調(diào)查和處理，公司也可以和行業(yè)其他從業(yè)人員，一起建立屬于自己的風(fēng)控預(yù)警及決策模型。